めざせ東京リーマンの千葉週末田舎暮らし

東京在住のサラリーマンが週末別荘生活を目指す。別荘購入、維持・管理費等の費用捻出のため太陽光発電の売電に目をつけ別荘所有に向かって行動中!!

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変動から固定へ住宅ローン借換完了

      2017/02/04

去年末に手続きをした住宅ローン借換が実行されました。

私は5年前に三菱東京UFJ銀行から変動金利0.975%で住宅ローンを借り始め2年前に金利交渉をし0.875%となっておりますが現在の相場はさらに金利が下がっており変動金利だと0.6%程度。変動金利の0.6%という金利はとんでもない数値だと思いますが私的に気になったのは20年固定などの長期金利も1%程度まで下がっていることです。

まず最初に現在借りている三菱東京UFJに固定金利へ変更出来ないかと打診したのですが三菱東京UFJでは変動金利で借りている物を固定金利に変更することは出来ないとの事。記憶が曖昧ですがたしかローン契約時にはいつでも固定金利に変更出来るようなことを言われていたように記憶しているのですが・・・。

固定金利への切替は出来ないと言われてしまっては仕方ないので他の銀行にローン借換をする事にしました。久しぶりに住宅ローンを検討しましたが今は本当に金利が安いですね。フラット35の金利が1.1%なんて5年前では考えられません。今私が新たに住宅ローンを組むなら間違いなくフラット35を選んでると思います。

最終的に選んだ借換先は新生銀行で返済期間は29年、当初20年1.05%固定金利という物にしました。
20年以降は変動金利になりますが変動金利になる20年後には残金をまとめて繰上返済しようかと考えてます。

借換時には保証料や登記費用など手数料が掛かりますが新生銀行の場合、保証料が掛からないため今まで三菱東京UFJで払い込んでいた保証料の返金を相殺すると借り換えに伴う支出はほとんど必要ない感じでした。初めて住宅ローンを借りた際は当たり前のように保証料を払いましたが必要ない金融機関もあることを考えると保証料って何だろうって感じです。しかも返金は支払った額から考えると相当少ないですし。

私の場合、元々借りていた金利が変動金利の0.875%と安かったので金額的メリットはありませんでしたが、太陽光に相当な投資を行っているため今回の固定金利への切り替えは保険的な意味合いが大きいです。今は変動と固定の金利差があまりないので最終的な支出もそれほど大きく変わらない形で固定金利に変更出来ました。

今の金利は数年前と比べても相当下がってます。数年前に固定金利で借りた方や10年前位に変動金利で借りた方は借り換えるとお得になるケースが多そうなので該当する方は一度調べてみると良いかと思います。

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